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【理财客】股票深度套牢 如何理财实现资产保值增值

发布日期:2019-09-19 02:25   来源:未知   阅读:

  曾先生45岁,某国企的中层领导,年薪13万元;太太是该单位的普通职员,年薪7万元。曾太太负责打理家庭资产,但总感觉自己投资不太成功,来到银行,想让客户经理给出投资理财建议。

  经了解,曾太太家中流动资产如下:原市值25万元的股票,已亏损60%,深度套牢;市值20万元的某债券型基金,大致盈亏平衡;15万元定期存款(即将到期);10万元的现金与活期存款。

  2. 因股票被套牢,所以想适度降低投资风险,实现合理收益,理财目标是资产收益超过定期三年的存款+CPI, 但不低6%。

  3. 曾太太提出:因为二人均有完善的社保和医保,单位也给二人足额缴纳住房公积金,二人近期也没有换房的打算,所以本次规划不涉及保险和住房部分,只做投资规划。

  从该家庭持有产品分析,客户有一定风险承受能力,较关注投资理财。根据客户买入股票出现巨亏后没有及时止损,以及买入基金后不论盈亏也持有不动的情况,也可以大致判断出客户的风险承受能力特征为稳健。给客户作风险承受能力测试,发现客户风险承受能力属于稳健型。客户夫妻二人工作稳定,收入属于中等偏上水平,但理财目标较保守,可以采用稍微积极一点的理财方式。

  从资产配置角度来看,需要给客户进行长期和短期、有风险和无风险产品的进一步配置。在留足生活备用金的前提下,做一个投资组合,增加组合中投资品种,调整与客户风险承受特征不相符的投资品种,在降低风险的情况下尽量达成客户的理财目标。

  依据客户的风险承受能力打分和客户理财所要求的回报率,运用二元投资模型,经过分析计算确定各投资品种所占比例后给出如下理财建议:

  经了解,曾太太全家每月的生活费为10000元左右。虽然曾太太二人工作较稳定,工资每个月都能及时发放,但从稳妥的角度考虑,还是留足6个月的生活备用金。据了解,曾太太夫妻二人都没有信用卡,建议夫妻二人各申请一张建行信用卡,这样就可以少留点生活备用金,30000元即可。这30000元可以签约建行的聚财宝,随时可以支取,虽然是活期存款但可以享有定期收益。

  虽然目前定期存款的利率非常低,从投资资产安全的角度,仍需配置一定量的定期存款,建议配置80000元的定期一年的存款为宜。鉴于曾太太家庭收入稳定,也可以将此部分存款投资于天安保险公司的财险,可获得比定期存款高一倍的超额收益。

  目前黄金价格处于低位,国际黄金组织一致认为目前黄金价格已经低于其开采成本,所以在投资资产中适度增配10万元的实物黄金,一方面可以抵御通货膨胀,另一方面可以降低投资风险。

  要实现曾太太的预期投资收益率,必须在资产中适度增加风险资产。曾太太夫妻二人收入不菲,且每个月的工资都能及时发放,有足够财力来做基金定投。建议每个月定投基金20000元,其中定投12000元的长盛电子信息(000063),8000元的中邮多策略灵活配置(000706)。

  曾太太没有任何股票投资常识,跟风投资股票巨亏。建议专业的事交给专业的人来做,卖出股票,投资基金。

  经过分析,曾太太所持有的基金无论是从近期还是从中长期来看都不是太好,且品种单一,不利于防控风险,建议曾太太赎回,将此部分资金与卖出股票的资金一起投资一个稳健的基金组合,旨在通过基金的组合配置,在一定配置时间内实现稳健回报,但同时股市的下行风险也要可控。该组合明细如下:

  对于理财计划,建议客户每月与客户经理电话联系一次,每半年面谈一次,如遇重大变故及时沟通。

  王钊毅,国际金融理财师。8年为建行高端客户做理财规划经验,现任中国建设银行辛集支行富强分理处个人客户经理。在2015年河北建行个人客户经理资产配置大赛个人赛中荣获二等奖。

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  金女士,已退休,丈夫在职,独生女儿在美国工作。金女士定期存款35万元;理财产品40万。

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